Por que uma taxa pequena pesa tanto
O custo de quem te orienta raramente vem num boleto: ele fica embutido, como comissão sobre os produtos (o assessor) ou como um honorário anual sobre o patrimônio (o consultor). Em qualquer dos casos, é um percentual que sai todo ano, e o mesmo juro composto que faz o seu dinheiro crescer também faz o custo se acumular. No longo prazo, ele deixa de ser um detalhe.
Dois jeitos de cobrar
O assessor ganha comissão embutida sobre o que você aplica; o consultor cobra um fee fixo ao ano sobre o patrimônio. Formas diferentes, mesmo efeito: um custo que sai da sua rentabilidade.
Compõe no tempo
Cada real pago de taxa é um real que deixa de render nos anos seguintes. É o juro composto ao contrário, corroendo em vez de somar.
O custo que não aparece
Há um segundo custo, invisível nesta conta: quem ganha comissão fica entre o melhor produto pra você e o que paga mais pra ele. Quando os dois não coincidem, quem perde rendimento é você.
A terceira via existe
Aprender a montar e acompanhar a própria carteira zera esse custo recorrente. O gasto vira conhecimento, e fica com você.
Um lembrete honesto:
Perguntas frequentes
Quanto custa um assessor de investimentos?+
O assessor costuma não cobrar um boleto: é remunerado por comissão (rebate) embutida nos produtos que distribui pela corretora. O consultor, registrado na CVM, cobra um honorário (fee), em geral um percentual do patrimônio por ano. Esta calculadora usa esse percentual anual para mostrar o peso do custo no tempo, seja ele comissão ou fee.
Como 1% ao ano vira tanto dinheiro?+
Pelo mesmo motivo que os juros compostos fazem o seu dinheiro crescer: o efeito se acumula. Cada real pago de taxa é um real que deixa de render nos anos seguintes. Em prazos longos, um 1% ao ano aparentemente pequeno pode consumir uma fatia grande do patrimônio que você teria.
A taxa incide sobre o total ou só sobre o lucro?+
Em geral incide sobre o patrimônio (o total aplicado), não apenas sobre o ganho. Por isso ela pesa mesmo em anos de baixo rendimento: você paga o percentual sobre tudo o que tem investido, independentemente de quanto rendeu.
Se a assessoria parece de graça, por que calcular o custo?+
Porque o custo existe, ele só não vem numa fatura separada. Está embutido no que você aplica. Colocar esse percentual na conta ajuda a enxergar, em reais, quanto você paga ao longo dos anos e a comparar com a alternativa de aprender a investir por conta própria.
A comissão é o único custo de ter um assessor?+
Não. Além da comissão, existe um custo invisível: como o assessor é remunerado pelos produtos que distribui, ele fica entre indicar o melhor produto para você ou o que paga mais comissão para ele. Quando os dois não coincidem, você pode acabar com um produto pior, e essa perda de rendimento nem aparece nesta calculadora. É o conflito de interesse estrutural do modelo, e não uma questão de caráter do profissional.
Entenda a conta por trás
Menos taxa, mais autonomia
O custo do assessor é recorrente; o conhecimento é uma vez só e fica com você. No Invista Bem você aprende a decidir sozinho, com o Bento lendo o mercado ao seu lado. De graça pra começar, sem cartão.