Onde esse dinheiro rende mais, em 12 meses
Todos os valores já estão líquidos, ou seja, com o imposto de renda descontado onde ele existe. É assim que a comparação fica justa: o que importa é quanto sobra no seu bolso, não a taxa anunciada.
| Onde o dinheiro está | Taxa ao ano | Imposto | Rende em 12 meses |
|---|---|---|---|
| Poupança | 8,38% | Isento | R$ 837,92 |
| Tesouro Selic | 14,00% | 17,50% | R$ 1.155,00 |
| Renda fixa a 100% do CDI | 14,15% | 17,50% | R$ 1.167,38 |
| Renda fixa a 110% do CDIMAIOR LÍQUIDO | 15,57% | 17,50% | R$ 1.284,11 |
| Isento a 90% do CDI | 12,74% | Isento | R$ 1.273,50 |
Um lembrete honesto:
O que esse número quer dizer
Aqui a diferença começa a aparecer
Entre deixar parado na poupança e aplicar a uma taxa de referência de mercado, a diferença chega a R$ 446 em doze meses, cerca de R$ 37 por mês. Não é uma fortuna, mas é um valor que você sentiria se saísse do seu bolso todo mês, e é exatamente isso que acontece quando o dinheiro rende menos do que poderia.
O prazo muda o imposto
Na renda fixa tributada, o imposto de renda cai conforme o tempo: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima disso. Ou seja, o mesmo dinheiro na mesma aplicação entrega líquidos diferentes dependendo de quando você resgata. Se você já sabe que não vai precisar do valor tão cedo, o prazo joga a seu favor sem você fazer nada.
O que o FGC cobre
CDB é um empréstimo que você faz a um banco, e por isso o risco é o de a instituição quebrar. Para pessoa física, o Fundo Garantidor de Créditos cobre até R$ 250 mil por CPF em cada instituição, com teto de R$ 1 milhão a cada período de quatro anos, somando principal e juros. Saber onde essa cobertura termina é o que permite avaliar o risco com os próprios olhos.
Por que o percentual do CDI muda tanto
Um CDB a 100% do CDI rende o equivalente à taxa de referência; a 110%, rende 10% acima dela. Percentuais maiores costumam vir acompanhados de prazo mais longo ou de carência, ou seja, você troca liquidez por rentabilidade. Nas taxas de hoje, cada 10 pontos percentuais de CDI a mais representam cerca de R$ 120 ao ano no seu bolso, já líquidos.
Mude os números e refaça a conta
A calculadora já abre com R$ 10 mil e o CDI de hoje. Mexa no prazo, no percentual do CDI e no valor para ver o efeito no líquido.
Perguntas frequentes
R$ 10 mil rendem quanto por mês?+
Aplicados a 14,15% ao ano, R$ 10 mil rendem cerca de R$ 97 por mês em média no primeiro ano, já considerando o imposto de renda no resgate. O valor mensal não é fixo: como os juros são compostos, ele cresce conforme o montante aumenta.
Dá para viver de renda com R$ 10 mil?+
Depende do seu custo de vida e da rentabilidade acima da inflação, não da rentabilidade nominal. A conta mais conservadora é viver só do rendimento real: com R$ 10 mil e uma taxa real de 4% ao ano, a renda sustentável fica em torno de R$ 33 por mês sem consumir o principal. Compare esse número com o seu custo mensal para saber a que distância você está.
Quanto de imposto de renda incide sobre esse rendimento?+
Na renda fixa tributada, o imposto incide só sobre o rendimento, nunca sobre o valor aplicado, e segue uma tabela regressiva por prazo: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360, 17,5% de 361 a 720 e 15% acima de 720 dias. Poupança, LCI e LCA são isentas para pessoa física. Os valores desta página já mostram o resultado líquido, com o imposto descontado.
Esses valores são garantidos?+
Não. São uma simulação com as taxas de referência vigentes, mantidas constantes ao longo de todo o período. Na prática, Selic, CDI e TR mudam ao longo do tempo, e com elas o rendimento. Use os números como ordem de grandeza para comparar caminhos, nunca como promessa de retorno.
Outras contas prontas
Entenda o porquê da conta
E no seu caso, o que muda?
A conta acima vale para qualquer pessoa. O Bento olha a sua vida real (objetivos, prazo, o que você já tem) e te ajuda a entender o caminho, sem te empurrar produto nenhum.
Fontes das taxas: Banco Central do Brasil (Selic, CDI e TR) e Receita Federal (tabela regressiva do imposto de renda). O Invista Bem é educação e planejamento financeiro, não assessoria, consultoria nem gestão de carteira. Nada aqui é recomendação ou oferta de investimento, e rentabilidade passada não garante rentabilidade futura. A decisão é sempre sua.