Onde esse dinheiro rende mais, em 12 meses
Todos os valores já estão líquidos, ou seja, com o imposto de renda descontado onde ele existe. É assim que a comparação fica justa: o que importa é quanto sobra no seu bolso, não a taxa anunciada.
| Onde o dinheiro está | Taxa ao ano | Imposto | Rende em 12 meses |
|---|---|---|---|
| Poupança | 8,38% | Isento | R$ 16.758,32 |
| Tesouro Selic | 14,00% | 17,50% | R$ 23.100,00 |
| Renda fixa a 100% do CDI | 14,15% | 17,50% | R$ 23.347,50 |
| Renda fixa a 110% do CDIMAIOR LÍQUIDO | 15,57% | 17,50% | R$ 25.682,25 |
| Isento a 90% do CDI | 12,74% | Isento | R$ 25.470,00 |
Um lembrete honesto:
O que esse número quer dizer
Esse valor já é alvo de quem vive de comissão
A partir dessa faixa, é comum aparecer alguém oferecendo para cuidar do seu dinheiro. Vale fazer a conta antes: uma taxa de 1% ao ano sobre R$ 200 mil custa R$ 2.000 por ano, que é uma fatia relevante dos R$ 25.682 que o dinheiro rende no período. O custo não aparece num boleto, mas sai do mesmo lugar.
A diferença entre classes fica material
Da poupança para uma aplicação a 15,57% ao ano, a diferença é de R$ 8.924 em doze meses. Nessa faixa, entender como cada classe funciona (o que é pós-fixado, o que é isento, o que tem carência) deixa de ser curiosidade e passa a valer, em reais, mais do que muita hora extra.
Mude os números e refaça a conta
A calculadora já abre com R$ 200 mil e o CDI de hoje. Mexa no prazo, no percentual do CDI e no valor para ver o efeito no líquido.
Perguntas frequentes
R$ 200 mil rendem quanto por mês?+
Aplicados a 15,57% ao ano, R$ 200 mil rendem cerca de R$ 2.140 por mês em média no primeiro ano, já considerando o imposto de renda no resgate. O valor mensal não é fixo: como os juros são compostos, ele cresce conforme o montante aumenta.
Dá para viver de renda com R$ 200 mil?+
Depende do seu custo de vida e da rentabilidade acima da inflação, não da rentabilidade nominal. A conta mais conservadora é viver só do rendimento real: com R$ 200 mil e uma taxa real de 4% ao ano, a renda sustentável fica em torno de R$ 667 por mês sem consumir o principal. Compare esse número com o seu custo mensal para saber a que distância você está.
Quanto de imposto de renda incide sobre esse rendimento?+
Na renda fixa tributada, o imposto incide só sobre o rendimento, nunca sobre o valor aplicado, e segue uma tabela regressiva por prazo: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360, 17,5% de 361 a 720 e 15% acima de 720 dias. Poupança, LCI e LCA são isentas para pessoa física. Os valores desta página já mostram o resultado líquido, com o imposto descontado.
Esses valores são garantidos?+
Não. São uma simulação com as taxas de referência vigentes, mantidas constantes ao longo de todo o período. Na prática, Selic, CDI e TR mudam ao longo do tempo, e com elas o rendimento. Use os números como ordem de grandeza para comparar caminhos, nunca como promessa de retorno.
Outras contas prontas
Entenda o porquê da conta
E no seu caso, o que muda?
A conta acima vale para qualquer pessoa. O Bento olha a sua vida real (objetivos, prazo, o que você já tem) e te ajuda a entender o caminho, sem te empurrar produto nenhum.
Fontes das taxas: Banco Central do Brasil (Selic, CDI e TR) e Receita Federal (tabela regressiva do imposto de renda). O Invista Bem é educação e planejamento financeiro, não assessoria, consultoria nem gestão de carteira. Nada aqui é recomendação ou oferta de investimento, e rentabilidade passada não garante rentabilidade futura. A decisão é sempre sua.