Quanto rende 105% do CDI, por valor aplicado
A conta considera doze meses com a taxa de hoje. “Rende por mês” e “rende em 12 meses” já estão líquidos, com o imposto de renda descontado, porque o que interessa é quanto sobra no seu bolso.
| Valor aplicado | Rende por mês | Rende em 12 meses | Rendimento bruto | Imposto de renda |
|---|---|---|---|---|
| R$ 1.000 | R$ 9,89 | R$ 118,63 | R$ 143,79 | R$ 25,16 |
| R$ 5.000 | R$ 49,43 | R$ 593,14 | R$ 718,96 | R$ 125,82 |
| R$ 10.000 | R$ 98,86 | R$ 1.186,29 | R$ 1.437,92 | R$ 251,64 |
| R$ 50.000 | R$ 494,29 | R$ 5.931,43 | R$ 7.189,62 | R$ 1.258,18 |
| R$ 100.000 | R$ 988,57 | R$ 11.862,87 | R$ 14.379,23 | R$ 2.516,37 |
Um lembrete honesto:
105% do CDI ao lado dos outros percentuais
Os mesmos R$ 10.000 pelos mesmos doze meses, em cada degrau, já com o imposto descontado. A poupança entra como referência, por ser o ponto de partida da maioria.
| Onde o dinheiro está | Taxa ao ano | Taxa ao mês | Rende em 12 meses |
|---|---|---|---|
| PoupançaISENTA | 7,87% | 0,63% | R$ 787,25 |
| 100% do CDI | 13,65% | 1,07% | R$ 1.126,13 |
| 102% do CDI | 13,94% | 1,09% | R$ 1.150,14 |
| 105% do CDI | 14,38% | 1,13% | R$ 1.186,29 |
| 110% do CDI | 15,11% | 1,18% | R$ 1.246,83 |
| 115% do CDI | 15,85% | 1,23% | R$ 1.307,77 |
| 120% do CDI | 16,60% | 1,29% | R$ 1.369,09 |
| 130% do CDI | 18,10% | 1,40% | R$ 1.492,91 |
O que esse número quer dizer
O que significa 105% do CDI
Render 105% do CDI é receber a taxa do CDI multiplicada por 1,05, e não 105% de rendimento sobre o seu dinheiro. Com o CDI em 13,65% ao ano, isso dá 14,38% ao ano. O percentual é aplicado sobre a taxa de cada dia útil, e por isso o resultado fica um pouco acima da multiplicação direta, que daria 14,33%.
Quanto valem os 5 pontos acima da régua
Em R$ 10 mil, a diferença entre 105% do CDI e 100% do CDI é de cerca de R$ 60 em doze meses, já com o imposto. Em R$ 100 mil, R$ 602. É dinheiro de verdade em valor alto e quase nada em valor baixo, e esse é o ponto: antes de escolher pela taxa, vale ver em reais o que ela muda no seu caso.
O que costuma vir junto com a taxa maior
Percentual acima de 100% raramente vem sozinho. Em geral ele paga por alguma coisa: prazo mais longo, carência para resgatar ou o risco de crédito de quem emite. Nada disso é defeito, é o preço. A leitura honesta é perguntar o que você está entregando em troca dos pontos a mais, e se isso combina com a função que esse dinheiro tem na sua vida.
Liquidez diária ou vencimento
Duas aplicações com os mesmos 105% do CDI podem ser coisas bem diferentes. Numa, você resgata quando quiser e recebe o proporcional. Na outra, o dinheiro só volta no vencimento, e sair antes pode significar vender com desconto ou simplesmente não conseguir. Para dinheiro que pode ser necessário de repente, essa diferença pesa mais do que os pontos de taxa.
Quanto um isento precisa pagar para empatar
Aplicações isentas de imposto de renda para pessoa física, como LCI e LCA, pagam menos no papel e podem empatar no bolso. Em doze meses, um isento precisaria pagar cerca de 87,6% do CDI para entregar o mesmo líquido de 105% do CDI com imposto. Quanto maior o prazo, menor a alíquota e mais o isento precisa pagar para empatar.
| Prazo da aplicação | Isento que empata | Imposto de renda | 105% do CDI, líquido ao ano |
|---|---|---|---|
| 3 meses | 81,7% do CDI | 22,50% | 11,02% |
| 6 meses | 84,6% do CDI | 20,00% | 11,43% |
| 1 ano | 87,6% do CDI | 17,50% | 11,86% |
| 2 anos | 90,9% do CDI | 15,00% | 12,34% |
Mude os números e refaça a conta
A calculadora já abre com 105% do CDI, o CDI de hoje e R$ 10.000. Mexa no valor, no prazo e no percentual para ver o efeito no líquido. Para pesar taxa maior contra dinheiro preso, há também a calculadora de quanto vale travar o dinheiro.
Perguntas frequentes
O que significa 105% do CDI?+
Significa render a taxa do CDI multiplicada por 1,05. Como o CDI está em 13,65% ao ano, 105% do CDI equivalem a 14,38% ao ano. Não é 105% de rendimento sobre o valor aplicado: é 105% de uma taxa de referência.
Quanto é 105% do CDI ao mês?+
Hoje, 1,13% ao mês, o equivalente a 14,38% ao ano, considerando o CDI em 13,65%. Esse é o rendimento bruto: sobre ele ainda incide imposto de renda, de 22,5% a 15% conforme o prazo da aplicação.
Quanto rendem R$ 1.000 a 105% do CDI?+
Cerca de R$ 118,63 em doze meses, já com o imposto de renda de 17,50% descontado, o que dá R$ 9,89 por mês em média. Antes do imposto, o rendimento é de R$ 143,79.
105% do CDI rende mais que a poupança?+
Nas taxas de hoje, sim. R$ 10 mil a 105% do CDI rendem R$ 1.186,29 em doze meses, já com o imposto, contra R$ 787,25 na poupança, que rende 0,63% ao mês e é isenta. A diferença é de R$ 399 no período. As duas taxas mudam com a Selic, então vale refazer a conta de tempos em tempos.
Quanto de imposto de renda incide sobre esse rendimento?+
Na renda fixa tributada, o imposto incide só sobre o rendimento, nunca sobre o valor aplicado, e segue uma tabela regressiva por prazo: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360, 17,5% de 361 a 720 e 15% acima de 720 dias. Poupança, LCI e LCA são isentas para pessoa física. Os valores desta página já mostram o resultado líquido, com o imposto descontado.
Esses valores são garantidos?+
Não. São uma simulação com as taxas de referência vigentes, mantidas constantes ao longo de todo o período. Na prática, Selic, CDI e TR mudam ao longo do tempo, e com elas o rendimento. Use os números como ordem de grandeza para comparar caminhos, nunca como promessa de retorno.
Contas prontas por valor
Entenda o porquê da conta
O “uau, rendeu” que você acabou de ver aí em cima é a lição que mais gruda num adolescente, e ela ensina muito mais com o dinheiro dele do que com um sermão sobre o seu.
E no seu caso, o que muda?
A conta acima vale para qualquer pessoa. O Bento olha a sua vida real (objetivos, prazo, o que você já tem) e te ajuda a entender o caminho, sem te empurrar produto nenhum.
Fontes: Banco Central do Brasil (Selic, CDI e TR), Receita Federal (tabela regressiva do imposto de renda) e Fundo Garantidor de Créditos (limites de cobertura). O Invista Bem é educação e planejamento financeiro, não assessoria, consultoria nem gestão de carteira. Nada aqui é recomendação ou oferta de investimento, e rentabilidade passada não garante rentabilidade futura. A decisão é sempre sua.