Quanto rende 115% do CDI, por valor aplicado
A conta considera doze meses com a taxa de hoje. “Rende por mês” e “rende em 12 meses” já estão líquidos, com o imposto de renda descontado, porque o que interessa é quanto sobra no seu bolso.
| Valor aplicado | Rende por mês | Rende em 12 meses | Rendimento bruto | Imposto de renda |
|---|---|---|---|---|
| R$ 1.000 | R$ 10,90 | R$ 130,78 | R$ 158,52 | R$ 27,74 |
| R$ 5.000 | R$ 54,49 | R$ 653,88 | R$ 792,59 | R$ 138,70 |
| R$ 10.000 | R$ 108,98 | R$ 1.307,77 | R$ 1.585,17 | R$ 277,40 |
| R$ 50.000 | R$ 544,90 | R$ 6.538,83 | R$ 7.925,85 | R$ 1.387,02 |
| R$ 100.000 | R$ 1.089,80 | R$ 13.077,66 | R$ 15.851,70 | R$ 2.774,05 |
Um lembrete honesto:
115% do CDI ao lado dos outros percentuais
Os mesmos R$ 10.000 pelos mesmos doze meses, em cada degrau, já com o imposto descontado. A poupança entra como referência, por ser o ponto de partida da maioria.
| Onde o dinheiro está | Taxa ao ano | Taxa ao mês | Rende em 12 meses |
|---|---|---|---|
| PoupançaISENTA | 7,87% | 0,63% | R$ 787,25 |
| 100% do CDI | 13,65% | 1,07% | R$ 1.126,13 |
| 102% do CDI | 13,94% | 1,09% | R$ 1.150,14 |
| 105% do CDI | 14,38% | 1,13% | R$ 1.186,29 |
| 110% do CDI | 15,11% | 1,18% | R$ 1.246,83 |
| 115% do CDI | 15,85% | 1,23% | R$ 1.307,77 |
| 120% do CDI | 16,60% | 1,29% | R$ 1.369,09 |
| 130% do CDI | 18,10% | 1,40% | R$ 1.492,91 |
O que esse número quer dizer
O que significa 115% do CDI
Render 115% do CDI é receber a taxa do CDI multiplicada por 1,15, e não 115% de rendimento sobre o seu dinheiro. Com o CDI em 13,65% ao ano, isso dá 15,85% ao ano. O percentual é aplicado sobre a taxa de cada dia útil, e por isso o resultado fica um pouco acima da multiplicação direta, que daria 15,70%.
Por que essa taxa aparece em destaque
115% do CDI é taxa de vitrine: chama atenção, e por isso costuma ser usada para atrair cliente novo. Quase sempre vem com condição, e três são as mais comuns: limite de valor (a taxa vale só até certo montante), prazo curto (vale por alguns meses e depois volta ao patamar normal) e carência (o dinheiro fica preso até o vencimento). Com as três na mão, a conta em reais muda bastante.
A conta em reais, com o limite
Suponha que a taxa valha para R$ 5 mil, por seis meses. A diferença para os 100% do CDI, nesse valor e nesse prazo, fica em torno de R$ 41, já com o imposto. Pode compensar o trabalho, pode não compensar. O que não faz sentido é decidir pelo percentual sem antes transformá-lo em reais, com o limite e o prazo que estão nas letras pequenas.
Taxa maior e o risco de quem emite
Quem paga bem acima da régua costuma estar disputando captação. Isso não quer dizer problema, mas lembra que um CDB é um empréstimo seu a uma instituição. O Fundo Garantidor de Créditos cobre até R$ 250 mil por CPF em cada instituição, com teto de R$ 1 milhão a cada quatro anos, somando principal e juros. Saber onde essa cobertura termina faz parte de ler uma oferta com os próprios olhos.
Quanto um isento precisa pagar para empatar
Aplicações isentas de imposto de renda para pessoa física, como LCI e LCA, pagam menos no papel e podem empatar no bolso. Em doze meses, um isento precisaria pagar cerca de 96,1% do CDI para entregar o mesmo líquido de 115% do CDI com imposto. Quanto maior o prazo, menor a alíquota e mais o isento precisa pagar para empatar.
| Prazo da aplicação | Isento que empata | Imposto de renda | 115% do CDI, líquido ao ano |
|---|---|---|---|
| 3 meses | 89,5% do CDI | 22,50% | 12,13% |
| 6 meses | 92,7% do CDI | 20,00% | 12,59% |
| 1 ano | 96,1% do CDI | 17,50% | 13,08% |
| 2 anos | 99,8% do CDI | 15,00% | 13,62% |
Mude os números e refaça a conta
A calculadora já abre com 115% do CDI, o CDI de hoje e R$ 10.000. Mexa no valor, no prazo e no percentual para ver o efeito no líquido. Para pesar taxa maior contra dinheiro preso, há também a calculadora de quanto vale travar o dinheiro.
Perguntas frequentes
O que significa 115% do CDI?+
Significa render a taxa do CDI multiplicada por 1,15. Como o CDI está em 13,65% ao ano, 115% do CDI equivalem a 15,85% ao ano. Não é 115% de rendimento sobre o valor aplicado: é 115% de uma taxa de referência.
Quanto é 115% do CDI ao mês?+
Hoje, 1,23% ao mês, o equivalente a 15,85% ao ano, considerando o CDI em 13,65%. Esse é o rendimento bruto: sobre ele ainda incide imposto de renda, de 22,5% a 15% conforme o prazo da aplicação.
Quanto rendem R$ 1.000 a 115% do CDI?+
Cerca de R$ 130,78 em doze meses, já com o imposto de renda de 17,50% descontado, o que dá R$ 10,90 por mês em média. Antes do imposto, o rendimento é de R$ 158,52.
115% do CDI rende mais que a poupança?+
Nas taxas de hoje, sim. R$ 10 mil a 115% do CDI rendem R$ 1.307,77 em doze meses, já com o imposto, contra R$ 787,25 na poupança, que rende 0,63% ao mês e é isenta. A diferença é de R$ 521 no período. As duas taxas mudam com a Selic, então vale refazer a conta de tempos em tempos.
Quanto de imposto de renda incide sobre esse rendimento?+
Na renda fixa tributada, o imposto incide só sobre o rendimento, nunca sobre o valor aplicado, e segue uma tabela regressiva por prazo: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360, 17,5% de 361 a 720 e 15% acima de 720 dias. Poupança, LCI e LCA são isentas para pessoa física. Os valores desta página já mostram o resultado líquido, com o imposto descontado.
Esses valores são garantidos?+
Não. São uma simulação com as taxas de referência vigentes, mantidas constantes ao longo de todo o período. Na prática, Selic, CDI e TR mudam ao longo do tempo, e com elas o rendimento. Use os números como ordem de grandeza para comparar caminhos, nunca como promessa de retorno.
Contas prontas por valor
Entenda o porquê da conta
O “uau, rendeu” que você acabou de ver aí em cima é a lição que mais gruda num adolescente, e ela ensina muito mais com o dinheiro dele do que com um sermão sobre o seu.
E no seu caso, o que muda?
A conta acima vale para qualquer pessoa. O Bento olha a sua vida real (objetivos, prazo, o que você já tem) e te ajuda a entender o caminho, sem te empurrar produto nenhum.
Fontes: Banco Central do Brasil (Selic, CDI e TR), Receita Federal (tabela regressiva do imposto de renda) e Fundo Garantidor de Créditos (limites de cobertura). O Invista Bem é educação e planejamento financeiro, não assessoria, consultoria nem gestão de carteira. Nada aqui é recomendação ou oferta de investimento, e rentabilidade passada não garante rentabilidade futura. A decisão é sempre sua.