Onde esse dinheiro rende mais, em 12 meses
Todos os valores já estão líquidos, ou seja, com o imposto de renda descontado onde ele existe. É assim que a comparação fica justa: o que importa é quanto sobra no seu bolso, não a taxa anunciada.
| Onde o dinheiro está | Taxa ao ano | Imposto | Média por mês | Rende em 12 meses |
|---|---|---|---|---|
| Poupança | 8,08% | Isento | R$ 202,12 | R$ 2.425,49 |
| Tesouro Selic | 13,75% | 17,50% | R$ 283,59 | R$ 3.403,13 |
| Renda fixa a 100% do CDI | 13,65% | 17,50% | R$ 281,53 | R$ 3.378,38 |
| Renda fixa a 110% do CDIMAIOR LÍQUIDO | 15,11% | 17,50% | R$ 311,71 | R$ 3.740,50 |
| Isento a 90% do CDI | 12,21% | Isento | R$ 305,14 | R$ 3.661,62 |
Um lembrete honesto:
O que esse número quer dizer
Aqui a diferença começa a aparecer
Entre deixar parado na poupança e aplicar a uma taxa de referência de mercado, a diferença chega a R$ 1.315 em doze meses, cerca de R$ 110 por mês. Não é uma fortuna, mas é um valor que você sentiria se saísse do seu bolso todo mês, e é exatamente isso que acontece quando o dinheiro rende menos do que poderia.
O prazo muda o imposto
Na renda fixa tributada, o imposto de renda cai conforme o tempo: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima disso. Ou seja, o mesmo dinheiro na mesma aplicação entrega líquidos diferentes dependendo de quando você resgata. Se você já sabe que não vai precisar do valor tão cedo, o prazo joga a seu favor sem você fazer nada.
Mude os números e refaça a conta
A calculadora já abre com R$ 30 mil e o CDI de hoje. Mexa no prazo, no percentual do CDI e no valor para ver o efeito no líquido.
Perguntas frequentes
R$ 30 mil rendem quanto por mês?+
Aplicados a 15,11% ao ano, R$ 30 mil rendem cerca de R$ 312 por mês em média no primeiro ano, já considerando o imposto de renda no resgate. O valor mensal não é fixo: como os juros são compostos, ele cresce conforme o montante aumenta.
Dá para viver de renda com R$ 30 mil?+
Depende do seu custo de vida e da rentabilidade acima da inflação, não da rentabilidade nominal. A conta mais conservadora é viver só do rendimento real: com R$ 30 mil e uma taxa real de 4% ao ano, a renda sustentável fica em torno de R$ 100 por mês sem consumir o principal. Compare esse número com o seu custo mensal para saber a que distância você está.
Quanto de imposto de renda incide sobre esse rendimento?+
Na renda fixa tributada, o imposto incide só sobre o rendimento, nunca sobre o valor aplicado, e segue uma tabela regressiva por prazo: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360, 17,5% de 361 a 720 e 15% acima de 720 dias. Poupança, LCI e LCA são isentas para pessoa física. Os valores desta página já mostram o resultado líquido, com o imposto descontado.
Esses valores são garantidos?+
Não. São uma simulação com as taxas de referência vigentes, mantidas constantes ao longo de todo o período. Na prática, Selic, CDI e TR mudam ao longo do tempo, e com elas o rendimento. Use os números como ordem de grandeza para comparar caminhos, nunca como promessa de retorno.
Outras contas prontas
Ou veja a conta por percentual do CDI: 100% do CDI, 102% do CDI, 105% do CDI, 110% do CDI, 115% do CDI, 120% do CDI, 130% do CDI.
Entenda o porquê da conta
O “uau, rendeu” que você acabou de ver aí em cima é a lição que mais gruda num adolescente, e ela ensina muito mais com o dinheiro dele do que com um sermão sobre o seu.
E no seu caso, o que muda?
A conta acima vale para qualquer pessoa. O Bento olha a sua vida real (objetivos, prazo, o que você já tem) e te ajuda a entender o caminho, sem te empurrar produto nenhum.
Fontes: Banco Central do Brasil (Selic e CDI, poupança e TR), Lei 11.033/2004 (tabela regressiva do imposto de renda) e Fundo Garantidor de Créditos (limites de cobertura). Conta e texto de João Felipe Frandolozo; veja como produzimos o conteúdo. O Invista Bem é educação e planejamento financeiro, não assessoria, consultoria nem gestão de carteira. Nada aqui é recomendação ou oferta de investimento, e rentabilidade passada não garante rentabilidade futura. A decisão é sempre sua.