Onde esse dinheiro rende mais, em 12 meses
Todos os valores já estão líquidos, ou seja, com o imposto de renda descontado onde ele existe. É assim que a comparação fica justa: o que importa é quanto sobra no seu bolso, não a taxa anunciada.
| Onde o dinheiro está | Taxa ao ano | Imposto | Média por mês | Rende em 12 meses |
|---|---|---|---|---|
| Poupança | 7,68% | Isento | R$ 6.397,66 | R$ 76.771,88 |
| Tesouro Selic | 13,75% | 17,50% | R$ 9.453,13 | R$ 113.437,50 |
| Renda fixa a 100% do CDI | 13,65% | 17,50% | R$ 9.384,38 | R$ 112.612,50 |
| Renda fixa a 110% do CDIMAIOR LÍQUIDO | 15,11% | 17,50% | R$ 10.390,27 | R$ 124.683,26 |
| Isento a 90% do CDI | 12,21% | Isento | R$ 10.171,17 | R$ 122.054,02 |
Só quer a conta da poupança? Veja quanto rende R$ 1 milhão na poupança por mês, com a TR de hoje e o detalhe do aniversário.
Um lembrete honesto:
O que esse número quer dizer
Nesse patamar, o rendimento já é renda
R$ 1 milhão rendendo 15,11% ao ano geram cerca de R$ 10.390 por mês, líquidos. É aqui que a conversa deixa de ser só "onde aplicar" e passa a ser "esse dinheiro sustenta qual parte da minha vida", que é uma pergunta de planejamento, não de produto.
O custo de 1% ao ano vira muito dinheiro
Uma taxa de 1% ao ano sobre R$ 1 milhão são R$ 10.000 por ano saindo do seu patrimônio, todo ano, independentemente de o mercado subir ou cair. Ao longo de vinte anos, com o efeito dos juros compostos trabalhando contra você, o valor acumulado dessa taxa costuma surpreender quem nunca fez a conta.
Concentrar tudo numa classe é uma decisão, não um padrão
Vale lembrar que a garantia do FGC cobre até R$ 250 mil por CPF em cada instituição, com teto de R$ 1 milhão a cada quatro anos. Com patrimônio acima disso, deixar tudo num único lugar significa ter uma parte fora dessa proteção. Isso não é recomendação de nada, é só uma regra que passa despercebida e que vale você conhecer antes de decidir.
A conta que importa nesse patamar é a taxa real
Rendimento nominal engana quando o patrimônio é grande, porque a inflação corrói a mesma base todo ano. Se R$ 1 milhão rendem 15,11% ao ano e a inflação roda perto de 4%, o ganho real é a diferença entre os dois, não o número cheio. É por isso que a régua de quem já acumulou deixa de ser "quanto rendeu" e passa a ser "quanto rendeu acima da inflação".
Quanto disso dá para gastar por mês sem encolher o patrimônio
Uma referência conservadora de retirada é consumir só o ganho real, algo em torno de 4% ao ano. Com R$ 1 milhão, isso dá cerca de R$ 3.333 por mês mantendo o poder de compra do principal ao longo do tempo. Retirar mais do que isso não é proibido, mas significa consumir patrimônio, e essa é uma escolha que precisa ser feita com os olhos abertos, não por acidente.
Mude os números e refaça a conta
A calculadora já abre com R$ 1 milhão e o CDI de hoje. Mexa no prazo, no percentual do CDI e no valor para ver o efeito no líquido.
Perguntas frequentes
R$ 1 milhão rendem quanto por mês?+
Aplicados a 15,11% ao ano, R$ 1 milhão rendem cerca de R$ 10.390 por mês em média no primeiro ano, já considerando o imposto de renda no resgate. O valor mensal não é fixo: como os juros são compostos, ele cresce conforme o montante aumenta.
Dá para viver de renda com R$ 1 milhão?+
Depende do seu custo de vida e da rentabilidade acima da inflação, não da rentabilidade nominal. A conta mais conservadora é viver só do rendimento real: com R$ 1 milhão e uma taxa real de 4% ao ano, a renda sustentável fica em torno de R$ 3.333 por mês sem consumir o principal. Compare esse número com o seu custo mensal para saber a que distância você está.
Quanto de imposto de renda incide sobre esse rendimento?+
Na renda fixa tributada, o imposto incide só sobre o rendimento, nunca sobre o valor aplicado, e segue uma tabela regressiva por prazo: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360, 17,5% de 361 a 720 e 15% acima de 720 dias. Poupança, LCI e LCA são isentas para pessoa física. Os valores desta página já mostram o resultado líquido, com o imposto descontado.
Esses valores são garantidos?+
Não. São uma simulação com as taxas de referência vigentes, mantidas constantes ao longo de todo o período. Na prática, Selic, CDI e TR mudam ao longo do tempo, e com elas o rendimento. Use os números como ordem de grandeza para comparar caminhos, nunca como promessa de retorno.
Outras contas prontas
Ou veja a conta por percentual do CDI: 100% do CDI, 102% do CDI, 105% do CDI, 110% do CDI, 115% do CDI, 120% do CDI, 130% do CDI.
Entenda o porquê da conta
O “uau, rendeu” que você acabou de ver aí em cima é a lição que mais gruda num adolescente, e ela ensina muito mais com o dinheiro dele do que com um sermão sobre o seu.
E no seu caso, o que muda?
A conta acima vale para qualquer pessoa. O Bento olha a sua vida real (objetivos, prazo, o que você já tem) e te ajuda a entender o caminho, sem te empurrar produto nenhum.
Fontes: Banco Central do Brasil (Selic e CDI, poupança e TR), Lei 11.033/2004 (tabela regressiva do imposto de renda) e Fundo Garantidor de Créditos (limites de cobertura). Conta e texto de João Felipe Frandolozo; veja como produzimos o conteúdo. O Invista Bem é educação e planejamento financeiro, não assessoria, consultoria nem gestão de carteira. Nada aqui é recomendação ou oferta de investimento, e rentabilidade passada não garante rentabilidade futura. A decisão é sempre sua.